Чим кредит під заставу авто відрізняється від споживчого кредиту

Споживчий кредит – це кредит, який видає банк під високі відсотки і будь-які потреби. Це незабезпечений кредит. Тому після ухвалення рішення про його видачі банк враховує:

• стабільність матеріального становища позичальника;
• його кредитну історію;
• наявність майна;
• рівень доходу;
• наявність постійного місця роботи (зазвичай від 6 місяців);
• вік (від 21 року до 70-75 років);

Забезпечений кредит – це кредит під заставу, який гарантує його повернення. До них належить кредит під заставу авто.

Різниця кредитів полягає в наступному:

1. Споживчий кредит видається без застави, а забезпечений – під заставу цінного майна.
2. Споживчий кредит видається на короткий термін на невелику суму. Під забезпечений кредит можна отримати велику суму і терміном до п'яти років, з можливістю докредитування.
3. Відсоткова ставка споживчого кредиту вища за забезпечений, адже вона враховує ризики банку.
4. Отримати кредит під заставу автомобіля в компанії швидше, оскільки оцінка автомобіля та оформлення проходять в основному в межах кількох годин або навіть однієї години. Споживчий кредит можна також отримати протягом одного-кількох днів з моменту обігу, особливо коли невелика сума.
5. Видавати кредити можуть не лише банки. Ломбарди, фінансові компанії та мікрофінансові організації.

Все це необхідно враховувати під час звернення до кредитної компанії.

Застава — це цінне майно (автомобіль, нерухомість, антикваріат та інше), що гарантує кредитній компанії повернення боргу. При отриманні кредиту під заставу кредитні умови можуть бути набагато вигіднішими, ніж без нього.

Зокрема:

• компанія видасть більшу суму;
• термін погашення може буде наданий значно довше банку;
• процентна ставка буде нижчою;
• кредит дадуть, навіть якщо кредитна історія не є ідеальною.

Важливо, що майном,  яке у заставі, позичальник може користуватися у повсякденному житті. Він навіть може продати автомобіль для якнайшвидшого погашення боргу за погодженням з компанією.

Важливо враховувати, що за порушення фінансових зобов'язань, зокрема прострочення виплат за кредитом, позичальник ризикує таким:

• погіршенням кредитної історії, що ускладнить отримання кредиту;
• психологічним тиском з боку колекторів (також можливо у разі оформлення у несумлінних компаній);
• втратою заставного майна при забезпеченому кредиті;
• великими штрафними санкціями та судом при незабезпеченому.

Універсального рішення, як уникнути ризику, немає. Але ризик можна мінімізувати.

Щоб мінімізувати ризики при отриманні кредиту, необхідно:

• Уважно вивчити кредитні умови, прописані у договорі. Особливо звернути увагу, що написано дрібним шрифтом.
• Оцінити свої фінансові можливості щодо повернення боргу, зокрема, чи вистачить грошей на їжу, оплату комуналки, мобільний зв'язок, проїзд та інші базові потреби.
• Налаштуйте автоплатежі, щоб не допустити випадкового прострочення.
• Не повідомляйте особисті дані випадковим людям, щоб уникнути шахраїв.
• Уникайте нав'язаної страховки. Пам'ятайте, що від полісу можна відмовитись і повернути його вартість протягом 14-30 днів.
• Мати запас грошей для непередбачених ситуацій, які б дозволили погасити черговий внесок.

Пам'ятайте, що для отримання кредиту потрібно підходити дуже відповідально, вибираючи оптимальний варіант і продумуючи ризики.

Порівняння кредитів говорить про те, що споживчий кредит вигідніше брати, коли сума потрібна порівняно невелика і на короткий термін (оплата навчання, подорожі у відпустку). Кредит під заставу авто – коли терміново необхідна велика сума грошей (дороге лікування, бізнес, купівля комерційної нерухомості) і важливо не переплатити зайвого та не втратити майно. Тому кредитування краще оформляти в компанії, яка вже має гарну репутацію, як RSG.