0 800 330 031

Задати питання

0 800 330 031

Кредит под авто

Кредит под недвижимость

Бесплатная горячая линия

ПН—ВС 09—18

Чем кредит под залог авто отличается от потребительского кредита

30.03.2026

У каждого человека может случиться ситуация, когда деньги необходимы сейчас и немедленно. Не важно, по каким причинам. Важно, что взять их негде и не у кого. И тогда на помощь приходит кредит от финансовых компаний. Такие кредиты бывают разные. Самые распространенные виды кредитов – это потребительский кредит и кредит под залог авто. Последний особенно актуален, когда в собственности есть ликвидный автомобиль возрастом младше 2005 года выпуска. Именно такими кредитами и занимается финансовая компания RSG.

Кредит под залог авто и его отличие от потребительского (ООО Гелекси Финанс)

Потребительский кредит – это кредит, который выдает банк под высокие проценты и на любые нужды. Это необеспеченный кредит. Потому при принятии решения о его выдачи банк учитывает:

стабильность материального положения заемщика;
его кредитную историю;
наличие имущества;
уровень дохода;
наличие постоянного места работа (обычно от 6 месяцев);
возраст (от 21 года до 70-75 лет);

Обеспеченный кредит – это кредит под залог, который гарантирует его возвращение. К ним относится кредит под залог авто.

Отличия по условиям и требованиям

Разница кредитов заключается в следующем:

Потребительский кредит выдается без залога, а обеспеченный – под залог ценного имущества.
Потребительский кредит выдается на короткий срок на небольшую сумму денег. Под обеспеченный кредит можно получить большую сумму и на срок до пяти лет, с возможностью докредитования.
Процентная ставка потребительского кредита выше, чем обеспеченного, ведь она учитывает риски банка.
Получить кредит под залог автомобиля в компании быстрее, поскольку оценка автомобиля и оформление проходят в основном в рамках нескольких часов, или даже одного часа. Потребительский кредит можно также получить в течении одного-нескольких дней с момента обращения, особенно когда сумма небольшая.
Выдавать кредиты могут не только банки. Ломбарды, финансовые компании и также микрофинансовые организации.

Все это необходимо учитывать при обращении в кредитную компанию.

Наличие залога и его роль при получении кредита

Залог – это ценное имущество (автомобиль, недвижимость, антиквариат и прочее), гарантирующее кредитной компании возврат долга. При получении кредита под залог кредитные условия могут быть намного более выгодными, чем без него. В частности:

компания выдаст более крупную сумму;
срок погашения может быть предоставлен значительно длительнее банка;
процентная ставка будет ниже;
кредит дадут, даже если кредитная история неидеальна.

Важно, что имуществом, находящимся в залоге, заемщик может пользоваться в повседневной жизни. Он даже может продать автомобиль для скорейшего погашения долга при согласовании с компанией.

Риски для заемщика при получении в банке обеспеченного и необеспеченного кредита

Важно учитывать, что при нарушении финансовых обязательств, в частности просрочки выплат по кредиту, заемщик рискует следующим:

Ухудшением кредитной истории, что усложнит получение последующего кредита.
Психологическим давлением со стороны коллекторов (также возможно в случае оформления у недобросовестных компаний).
Утратой залогового имущества при обеспеченном кредите.
Большими штрафными санкциями и судом при необеспеченном.

Универсального решения, как избежать риска, не существует. Но риск можно минимизировать.

Как минимизировать риски при оформлении кредита

Чтобы свести к минимуму риски при получении кредита, необходимо:

Внимательно изучить кредитные условия, прописанные в договоре. Особенно обратить внимание на то, что написано мелким шрифтом.
Оценить свои финансовые возможности по возвращению долга, в частности, хватит ли оставшихся денег на еду, оплату коммуналки, мобильную связь, проезд и другие базовые потребности.
Настройте автоплатежи, чтобы не допустить случайной просрочки.
Не сообщайте свои персональные данные случайным людям, чтобы избежать мошенников.
Избегайте навязанной страховки. Помните, что от полиса можно отказаться и вернуть его стоимость в течение 14-30 дней.
Иметь запас денег для непредвиденных ситуаций, которые позволили бы погасить очередной взнос.

Помните, что к получению кредита нужно подходить очень ответственно, выбирая оптимальный вариант и продумывая риски.

Как минимизировать риски при оформлении кредита

Сравнение кредитов говорит о том, что потребительский кредит выгоднее брать, когда сумма нужна сравнительно маленькая и на короткий срок (оплата учебы, поездка в отпуск). Кредит под залог авто – когда срочно необходима крупная сумма денег (дорогостоящее лечение, бизнес, покупка коммерческой недвижимости) и важно не переплатить лишнего и не потерять имущество. Потому, кредитование лучше оформлять в компании, которая уже имеет хорошую репутацию, такой как RSG.

Контакты

г. Киев, ул. Предславинская 28, оф. 401

0 800 330 031

Задать вопрос

Адрес:

Режим работы

Прием в отделении :
Пн-Пт — с 09:00 до 18:00
Сб-Вс — по предварительной записи
Колл-центр :
Пн-Вс — с 09:00 до 18:00

Кредит под авто

Кредит под недвижимость

Продукты компании

Подписаться на новости

FAQ

ООО "Гелекси Финанс"
лицензия Нацкомфинуслуг о предоставлении кредитов, в том числе на условиях финансового займа №1790 от 09.10.2018
лицензия НБУ о предоставлении средств и банковских металлов в кредит от №21/625-рк от 14.06.2024