Кредит під заставу авто в банку чи фінансовій компанії: що обрати, якщо потрібні гроші швидко

Перше, що спадає на думку, коли є необхідність взяти гроші під заставу авто – всім відомі банківські установи, через численні фактори. Найпопулярнішими справедливо вважаються ПриватБанк і Monobank з наступних причин:

• довіра серед громадян – ці заклади впізнавані, їх діяльність обчислюється роками, є впевненість в надійності;
• зручність – щоб здійснювати всі потрібні маніпуляції, слід всього лише завантажити додаток на смартфон;
• умови співпраці – як показує багаторічна практика, за банківським кредитом часто звертаються через помірну процентну ставку.

Звичайно, банки – це перевірений спосіб. Але деякі люди досі плутаються в поняттях, наприклад, не знають різницю між автокредитом та заставою авто.

Спочатку варто розглянути для отримання коштів автокредит. Що означає його оформлення: установа схвалює видачу автокредиту на купівлю авто. На інші потреби витрачати ці гроші не можна.

Позика під заставу авто – інструмент більш гнучкий. Ніхто не стане перевіряти цільове призначення взятої позики, він може піти на що завгодно – відпустку, навчання, лікування, ремонт. При цьому авто залишається у власника.

Ні, кредит під заставу авто monobank не видає. Monobank взагалі не приймає ніякі застави і орієнтується виключно на портрет позичальника та його кредитну історію. Тобто при необхідності клієнт може встановити кредитний ліміт, оплачувати покупки в розстрочку або здійснювати її частинами, що вельми зручно для багатьох категорій громадян. Але не доступно, якщо позичальник має погану кредитну історію або не має джерела постійного доходу. 

Тут складається аналогічна ситуація – кредит під заставу авто ПриватБанк не надає. Що доступно – оформлення автокредиту, але з вищевикладеного вже зрозуміло, що це зовсім інше рішення.

Сьогодні далеко не всі люди розглядають банк як універсальний спосіб отримання коштів, ще й під заставу машини. Є ситуації, коли розумним варіантом стане звернення в спеціалізовані фінансові установи. Чому банки інколи не підходять:

• терміновість – як правило, розглядаються заявки протягом декількох днів, при цьому схвалюються далеко не завжди;
• погана кредитна історія у позичальника – співробітники завжди вивчають взяті раніше кредити, погашення, прострочені платежі, і на підставі цього виносять вердикт про видачу грошей;
• відсутність офіційного доходу – клієнту необхідно підтвердити надійність, платоспроможність, щоб він своєчасно вносив платежі.

Крім того, не кожен транспортний засіб підходить для того, щоб використовувати його як заставу. Банки (де це доступно) приймають «молоді» машини з бездоганним технічним станом. Автомобілі, які були випущені на початку 2000-х, інколи не схвалюються.

Як з'ясувалося, більшість банків не видають кредит під заставу автомобіля або мають складну процедуру оформлення, тому доводиться шукати альтернативні рішення. Рішення такі існують, потрібно тільки звернутися в спеціалізовану компанію, і найкращий варіант – це RSG. Компанія пропонує гнучкі умови співпраці:

• сума кредиту під авто до 70% від вартості – до 2.000.000 грн;
• великий строк кредитування – клієнтам видаються позики на період від 61 дня до 36 місяців;
• вільне користування транспортним засобом, без розміщення його на стоянці;
• можливість погасити всі платежі заздалегідь, без переплат і штрафних санкцій;
• швидке оформлення кредиту;
• прозорість – від клієнта не приховують незрозумілі страховки, платежі, відсотки.

Для укладення договору потрібен мінімальний набір документів – паспорт власника авто, ідентифікаційний код, техпаспорт транспортного засобу. Оформлюється кредит без довідки про доходи.

Перш ніж оформити позику з машиною як заставою, варто перевірити ще раз кілька моментів:

• згідно з умовами, видається кредит під авто з правом користування;
• що відбувається при достроковому погашені кредиту – чи не вводяться фінансовою компанією штрафи;
• співпраця виключає наявність прихованих платежів.

Головний момент – у закладу повинна бути ліцензія від НБУ; інформація (документи, номери) легко перевіряється, оскільки у відкритому доступі.

Сценарій 1: потрібна невелика сума

Припустімо, вам потрібно 20 000 грн на ремонт автомобіля або непередбачені побутові витрати. У такій ситуації варто спочатку порівняти доступний банківський кредитний ліміт чи кредит без застави з пропозицією фінансової компанії. Якщо банк пропонує достатню суму, прийнятні платежі та зрозумілі умови, передавати автомобіль у заставу заради невеликої позики може бути недоцільно.

Водночас важливо оцінювати не лише відсоткову ставку, а й загальну суму до повернення. Для заставного кредиту потрібно окремо уточнити, чи передбачені витрати на оцінку автомобіля, оформлення документів та інші супутні послуги. Навіть невеликі додаткові платежі можуть помітно вплинути на вартість такої позики.

Фінансову компанію варто розглянути, якщо доступного банківського ліміту недостатньо або запропоновані умови не відповідають вашим потребам. Але головне питання залишається незмінним: чи виправдана застава автомобіля для отримання саме цієї суми?

Сценарій 2: потрібна велика сума

Інша ситуація - вам потрібно 300 000 грн на ремонт житла, лікування або розвиток власної справи. Тут насамперед слід з’ясувати, яку суму готовий надати банк і чи вистачить її для запланованих витрат. Якщо потрібні гроші на різні потреби, банківський автокредит на купівлю автомобіля не замінить кредит під заставу вже наявного авто: це різні продукти з різним призначенням.

У такому випадку можна порівняти банківську пропозицію з кредитом під заставу автомобіля у фінансовій компанії. За умовами, наведеними у статті, RSG пропонує до 70% оціночної вартості авто, але не більше 2 000 000 грн, на строк від 61 дня до 36 місяців. Ці межі не означають автоматичного схвалення максимальної суми: конкретні умови потрібно уточнювати під час розгляду заявки.

Наприклад, якщо автомобіль оцінять у 500 000 грн, 70% його вартості становитимуть 350 000 грн. Це лише орієнтир для попереднього розрахунку, а не гарантія видачі кредиту.

Для великої позики особливо важливо порівняти щомісячний платіж, загальну суму до повернення та умови дострокового погашення. Обирайте не найбільшу доступну суму, а ту, яку зможете повернути без критичного навантаження на бюджет.

Сценарій 3: погана кредитна історія

Припустімо, раніше ви допускали прострочення, але зараз маєте стабільний дохід і потребуєте нового кредиту. У статті кредитна історія зазначена як один із факторів, які банк враховує під час розгляду заявки. Тому попередні порушення платіжної дисципліни можуть ускладнити отримання грошей.

У такій ситуації можна звернутися до фінансової компанії, яка працює із заставою автомобіля, та уточнити можливість індивідуального розгляду. Проте наявність авто не означає гарантованого схвалення і не робить кредитну історію неважливою. Не варто обіцяти собі отримання позики, доки кредитор не підтвердить рішення та конкретні умови.

Перед поданням заявки перевірте, чи залишилися непогашені прострочення, і визначте суму щомісячного платежу, яку реально зможете сплачувати. Якщо новий кредит потрібен для закриття старих боргів, порівняйте загальні витрати до і після такого рішення: нова позика має допомагати впоратися із заборгованістю, а не лише відкладати проблему.

Головний критерій вибору тут не сама готовність кредитора видати гроші, а можливість виконати договір і зберегти автомобіль.

Що можна сказати за підсумками: банк – це перевірений роками інструмент, безпечний і навіть досить передбачуваний. Однак, часи зараз зовсім інші, і фінансові компанії пропонують клієнтам більш гнучкі, зручні умови, наприклад, заставу автомобіля. У кожного варіанту є свої переваги і недоліки, але часто терміновість і мінімум вимог до позичальника ставляться на перше місце.