При виникненні необхідності витрачати великі суми, приходить розуміння, що потрібно або більше працювати, або починати кредитні відносини з банком. Уникнути таких перспектив допоможе грамотне інвестування. Воно дасть вам змогу зміцнити свою матеріальну базу без збільшення кількості годин роботи й необхідності користуватися кредитними коштами.
Для навчання тонкощів грамотного вкладення коштів у проєкти та цінні папери потрібен час.
На жаль, вдале інвестування без спеціальних знань неможливе. Тому, щоб впевнено дивитися в майбутнє, важливо якомога раніше вивчити, що таке грамотна інвестиція, яка стратегія вкладень коштів вигідна, а яка — призведе до невдачі. А також як формувати портфель інвестора, що таке довгостроковий інструмент і з чого почати інвестувати початківцю. Так, доведеться багато чому навчитися. Але це теж свого роду інвестиція у своє забезпечене майбутнє. Тому саме час розпочинати вивчення особливостей інвестування для початківців.
Ви витрачаєте гроші, але з часом не тільки повертаєте їх повною мірою, а ще й отримуєте відсоток. Коли це станеться, якою мірою і яким чином, залежить від умов і напряму інвестування.
Ще одна перевага — можливість уникнути неприємних наслідків інфляції.
Якщо інвестор заробляє гроші тільки за допомогою вкладень коштів, то чому більшість людей не йдуть цим шляхом, а досі змушені ходити на роботу? Тому що не всяке інвестування окупиться сторицею і призведе до зростання доходів.
Передаючи кошти в умовний інвестиційний фонд, людина очікує, що на майбутній прибуток не вплинуть надзвичайні економічні, політичні події. Коли обстановка в країні та світі спокійна, подібні прогнози цілком виправдані. Військові дії, революція, епідемія, дефолт, стихійне лихо — якщо ж такі події або одна з них станеться і негативно позначиться на роботі бізнесу, підприємства, куди інвестор вклав гроші, очікуваний ним прибуток від інвестицій зменшиться, або його зовсім не буде.
Менш глобальні події теж здатні позбавити інвестора прибутку. Найпоширеніші причини:
Щоб мінімізувати ризики, варто обирати не один напрямок для вкладів, а кілька. А також вивчати переваги й недоліки різних способів.
Інвестування для новачків — це справжній Клондайк, де хороші перспективи є у всіх. Потрібно лише навчитися розуміти, якими стежками варто ходити, щоб досягти головної мети подорожі.
Не варто піддаватися на спокусливі пропозиції, де обіцяють:
Працюйте тільки з надійними партнерами, які викликають довіру і мають хорошу репутацію.
Що таке інвестиції?
Це вкладення грошей у якийсь проєкт заради отримання можливості отримати пасивний дохід. Інвестиції — хороший спосіб почати заробляти без зусиль і поліпшити якість свого життя.
Типи інвестицій
Маючи намір інвестувати, ви можете розглядати короткострокові, середньострокові та довгострокові проєкти. Найгрошовитіші варіанти зазвичай пов'язані з тривалим періодом залучення ваших коштів. А пропозиції заробити "нашвидкоруч" в проєкті, який дасть суперприбуток за місяць-другий, зазвичай шахрайські.
Обираючи потрібний варіант і розраховуючи на майбутній прибуток, важливо враховувати високу, середню і низьку ліквідність продуктів — те, як швидко можна буде продати продукт, який ви маєте намір фінансувати.
Також існує класифікаційна відмінність інвестицій за формою власності. Державні — в умовах стабільної економіки країни вважаються найнадійнішими. Приватні пропозиції частіше виглядають більш спокусливо за державні, але ризики втрати вкладень тут вищі. Із зарубіжними інвестиціями краще взагалі не зв'язуватися, поки ви не отримаєте достатньо знань про те, як працює цей ринок і як правильно поповнювати портфель інвестора.
Основні терміни та поняття
Стратегія — це обраний комплекс кроків, які ви робитимете, щоб заробити. Активом називають те, чим ви володітимете, маючи право на продаж і отримання прибутку в будь-який час.
Інвестиційний портфель новачка — це акції, облігації та інші продукти, куплені заради збагачення в майбутньому. Інструменти — всі ті активи, які були обрані для наповнення портфеля.
Головна мета інвестицій для новачка або професіонала — збагачення.
Короткострокові vs довгострокові цілі
Короткострокова мета — це прагнення отримати прибуток у найближчому майбутньому. Довгострокова, відповідно, пов'язана з рішенням збагачуватися на проєктах, життєвий цикл яких розрахований на роки.
Визначення рівня ризику
Поки відбувається вивчення базової теорії, рекомендується не ризикувати значними сумами й не брати участь у маловідомих проєктах. Перші розрахунки можна робити за примітивною методикою. Наприклад, визначте, яку суму ви можете вкласти без шкоди для себе.
Розраховуючи на прибуток, ви маєте усвідомлювати й бути готовими до втрати не тільки доходу, а й суми вкладу. Втрати — нормальна частина процесу інвестування, і до цього важливо бути готовим як економічно, так і психологічно.
Якщо вкласти гроші, відкладені, наприклад, на купівлю нової дорогої шуби або авто суто з метою себе потішити, ви маєте невеликий ризик погіршити своє матеріальне становище. Якщо ж ви вирішили взяти для інвестицій позикові гроші під великі відсотки, ризик погіршити якість життя в разі невдачі високий.
Уміння розбиратися в бухгалтерській публічній звітності компаній, акції яких ви збираєтеся придбати, знижує ризики невдалої інвестиції для новачка. Інвестування наосліп часто стає марною тратою грошей і часу.
Планування бюджету для інвестицій
Інвестиції для початківців краще проводити максимально маленькими сумами, спочатку розраховуючи на накопичення досвіду роботи з різними інструментами, а не на істотний прибуток.
Вибір інвестиційної стратегії
Як завойовувати ринок інвестицій, кожен учасник вирішує сам. Є кілька перевірених стратегій.
Агресивна стратегія
Це робота з цінними паперами для збільшення розміру капіталу через участь у ризикованих угодах. Типове наповнення портфеля інвестора, який віддає перевагу такому типу стратегії, — 20% у вигляді паперів облігаційного характеру, решта — акції.
Поміркована стратегія
Капіталовкладення при такій стратегії спрямовані на скуповування дохідних паперів від проєктів з помірними ризиками. У разі невдачі є шанс втратити не всі вкладення.
Консервативна стратегія
За такого підходу до збору акцій перевагу віддають паперам, що належать тільки до інструментів із низькою або середньою ризикованістю.
Диверсифікація портфеля
Це процес, завдання якого — максимально знизити ризики. Зазвичай досягається шляхом вибору акцій різних компаній, проєктів, робота яких не пов'язана з діяльністю один одного.
Це один з інструментів інвестора для роботи з фондовою біржею. Витрачаючи свої кошти на викуп цінних паперів, валюти, частину грошей ви отримаєте назад, заявляючи права на податкове відрахування. При відкритті ІС важливо пам'ятати, що прийшовши до рішення припинити цей вид діяльності раніше, ніж через 3 роки від дня появи у вас такого рахунку, ви будете зобов'язані повернути фонду гроші в розмірі всіх зроблених вам податкових відрахувань. Ну і заплатити податок на весь отриманий прибуток.
Вибір брокера
Ознайомтеся з правилами відрахування комісійних за послуги, утримання рахунку, проведення транзакцій. Переконайтеся, що брокер має право оперувати саме тими активами, які є пріоритетними для вас.
Різні типи інвестиційних рахунків
Брокерський — найбільш популярний вид рахунку у розважливих гравців на інвестиційному ринку. Маржинальний — дозволяє залучати брокерські гроші для скупки активів. Дуже спокусливий варіант для новачків. Великий і очікуваний недолік — високі ризики втрат і обов'язок платити великі відсотки за послугу.
Процес відкриття рахунку
Після рішення відкрити рахунок:
Якщо брокер згоден на співпрацю, ви підписуєте угоду, поповнюєте рахунок і починаєте діяльність.
Аналіз і вибір активів
З чого починається інвестування для новачків ще до того, як будуть підписані угоди? З вивчення можливостей, які надають акції своїм власникам, якщо котирування паперів буде зростати. Саме тоді виникає ідея, що купівля цінних паперів для подальшої торгівлі ними та виплата дивідендів у вашу кишеню — це те, про що ви мріяли все життя.
Акції
Акція — це цінний документ, створений акціонерним товариством для поширення між охочими стати співвласниками компанії. Що більше на руках акцій, то вагоміша ваша частка в підприємстві. Володіючи половиною або більшою частиною всього портфеля цінних паперів компанії, людина може брати участь в обговоренні стратегії її розвитку, інших діях управлінського характеру, якщо це не суперечить внутрішньому статуту. У разі успішності підприємства, його акції зростають у ціні. У разі невдалого розвитку цінність паперів падає. В останньому випадку за бажання їх продати власник може зазнати збитків, не маючи можливості повернути хоча б суму вкладеного.
Облігації
Облігація — це борговий папір, що має деяку цінність, встановлену тим, хто її випустив (найчастіше державна структура). Купуючи такий актив, ви тим самим віддаєте свої гроші в розпорядження тому, у кого купили папір. Натомість продавець гарантує вам, що поверне гроші, коли ви вирішите відмовитися від володіння облігацією — термін заздалегідь обговорюється. При цьому ви отримаєте не тільки свої гроші, а і відсоток зверху. Основний ризик неотримання вигоди від таких вкладень — кардинальна зміна економічної або політичної ситуації в країні, прискорена інфляція.
Паї фондів (ETF і ПІФи)
Паї фондів — це активи різного виду, що виступають частиною наповнення того чи іншого портфеля або, іншими словами, біржового фонду. Одна з причин привабливості для новачків в інвестуванні — робота з різними активами, що дає змогу знизити ризики прогоріти з вкладеннями.
ETF працюють з універсальними акціями, до яких включено частки безлічі компаній. Мають хорошу ліквідність, оскільки паперами допустимо торгувати протягом усього дня роботи біржі. Для цих фондів притаманні знижені операційні витрати й комісії, менше податкове навантаження, стабільна прозора система щоденних звітів. Можна приєднатися до заробітку на інвестиціях з однією акцією в розпорядженні. Торгівля доступна для всіх покупців.
ПІФи присутні на ринку як колективні інвестори, що управляють грошима своїх вкладників для роботи з дохідними паперами. Котирування паїв змінюються раз на день, реалізація часток власників відбувається під контролем керуючої компанії або за допомогою спеціальних платформ — тому швидко продавати свої паї не вийде. Звіти відбуваються рідше, іноді не частіше ніж раз на місяць. Деякі ПІФи доступні обмеженому колу осіб.
Нерухомість
Нерухомість завжди в ціні в інвесторів, але за умови, що об'єкти розташовані в країнах, де не ведуться активні бойові дії. Купуючи квартири, будинки, будівлі, беручи участь у будівництві комплексів як фінансовий вкладник, у разі попиту на ринку ви можете продавати або здавати в оренду готову до експлуатації нерухомість.
Альтернативні інвестиції (криптовалюти, золото тощо)
За достатньої кількості досвіду, криптовалюти — дуже зручний актив. Як і багато інших варіантів, вимагають досвіду роботи з ними й значних грошових вливань. Недорогі криптовалюти часто мають короткий життєвий цикл і створюються з метою швидкого накопичення грошей від вкладників на рахунках власників валюти — досягнення сумою певної стелі стає сигналом до згортання заходу і "розчинення в повітрі" організаторів.
Недолік вкладів у золото — повну вартість при продажу можна отримати лише за умови укладення угоди з офіційним покупцем. Торгівля золотими прикрасами з-під поли на чорному ринку приносить набагато менший дохід.
Визначтеся із сумою фінансів, які можна вільно інвестувати, не отримуючи при цьому боргових зобов'язань. Виберіть інвестиційну мету (швидко збільшити прибуток будь-якими шляхами або грати довго, закриваючи очі на систематичні просідання ринку). Після цього готуйтеся самостійно управляти портфелем або підбирайте помічника — брокера, довірену особу.
Підготовка до першої покупки
Виберіть бажаний актив або кілька, зберіть максимум інформації про суб'єкта, який їх пропонує. Як джерела інформації можуть виступати фінансові звіти, аналітичні огляди. Що більше у вас буде розуміння про ступінь успішності того чи іншого бізнесу, то вищі шанси інвестувати в надійне підприємство. Новини теж слід враховувати, але повністю спиратися на широко розповсюджувані відомості не варто.
Як здійснити операцію?
Вибравши привабливий актив, з'ясуйте його ціну. Суму, необхідну для купівлі цінних паперів, вносьте на брокерський рахунок, розраховуючись карткою або банківським переказом.
За допомогою брокерської платформи вкажіть найменування акції, бажану кількість.
Обов'язково зафіксуйте в договорі, який тип ордера має застосовуватися до придбаних цінних паперів: ринковий чи лімітний.
У результаті цих кроків ви отримаєте запит на підтвердження операції купівлі акцій. Погодившись на угоду, ви стаєте власником обраних цінних паперів.
Відстеження та управління інвестиціями
У разі купівлі портфеля цінних паперів у фондів, управління і відстеження ситуації можна довірити брокеру. У цьому є позитивний і негативний момент. Якщо ви зовсім новачок, управління вашими інвестиціями буде вести більш досвідчена особа. Це досить комфортний спосіб входу на ринок. Поки ви набиратиметеся теоретичного досвіду, вам зароблятимуть гроші й братимуть за це комісійні. Головне, щоб фахівець був професіоналом у своїй справі.
Якщо керувати портфелем маєте намір ви самі, доведеться щодня моніторити ринок і аналізувати обстановку, управляти купівлею-продажем паперів на свій розсуд, але в межах, обумовлених в умовах договору, укладеного під час купівлі портфеля.
Самостійно відстежуючи зміни в стані ринку, ви отримуєте можливість мати власну думку про гравців і пропоновані ними продукти.
Фундаментальний аналіз
Вимагає навичок роботи з бухгалтерською документацією, фінансовими зведеннями компаній — це дасть змогу розуміти, наскільки реальна ціна на акції та інші цінні папери. Якщо підприємство за підсумками звітного періоду (місяць, квартал, рік) показує у звітних документах стабільний прибуток, вартість обґрунтована.
Використовуючи в процесі оцінювання стану ринку певні індикатори та спеціальні графіки, ви отримаєте власні схеми поточних і прийдешніх тенденцій. Основні графіки:
Аналізуючи коливання ринку комплексно, ви отримаєте максимально точну картину.
Основні індекси та їхнє значення
За допомогою фондових індексів інвестори визначають рівень прибутковості акцій, стан ринку і роблять прогнози. Зміни числового показника індексу відбувається за результатами торгів активами. Якщо акції падають у ціні, індекс знижується. Якщо вартість активів зростає, загальне відображення ситуації по фонду теж підвищується.
По суті, індекс — це число, що отримується із загальної вартості всього портфеля біржі. Сам по собі він не цінний як джерело інформації. Для інвестора важливі зміни показників, величина різниці за певний проміжок часу — ці дані дають змогу розуміти загальну ситуацію на ринку і цінність портфеля самої біржі для цього ринку, а отже, і для інвестора.
Приклади:
Новачкові може бути складно відразу займатися таким аналізом. Поки ви не наберетеся досвіду, варто довірити справу професіоналам.
Своїм портфелем ви можете керувати згідно з активною або пасивною стратегією. У першому випадку ви оперативно реагуєте на всі ключові зміни в економічній ситуації. Другий тип управління полягає в наповненні портфеля активами з низьким рівнем ризикованості.
Перебалансування портфеля
Процес залежить від завдань власника: грати з низькими ризиками або домагатися максимального доходу будь-якими шляхами. Залежно від пріоритетної тактики, відбувається частота перебалансування портфеля. Простіше кажучи, це спроба власника прибрати активи, які виявилися менш прибутковими, і поповнити асортимент позиціями, що набули стійкого становища на ринку. Як це може відбуватися в кожному конкретному випадку:
Зміна відсоткового співвідношення активів, що належать до групи з високими ризиками та до групи з низькими ризиками, може відбуватися як з урахуванням поточних змін на ринку, так і з розрахунку на прогнозовані події.
Ведення обліку та аналіз
Використання сучасних програм спрощує облік доходів і витрат, дає змогу швидше реагувати на приховані зміни на ринку. Однак автоматизація розрахунків і контролю вимагає витрат. Якщо ви — інвестор-початківець з невеликою сумою, в перший час можна користуватися безкоштовними варіантами:
Спеціальні програми стають хорошим варіантом для управління і контролю над активами як для інвесторів-новачків, так і для професіоналів.
Використання професійних послуг (фінансові консультанти та керуючі активами)
Якщо це професіонали своєї справи, інвестиційний ринок стане для вас найзручнішим способом заробляти, не працюючи. Фінансові консультанти рекомендують клієнту робити ті чи інші кроки, а керуючий активами самостійно розпоряджаються інвестиціями. Перші можуть отримувати погодинну оплату — за аналіз фінансового становища, за рекомендації для купівлі активів тощо. Другі — отримують фінансову вигоду у вигляді комісій за проведені операції або відсотка за прибуток від портфеля. Звернення до цих фахівців може допомогти уникнути болісних прорахунків, необдуманих інвестицій, значного фінансового навантаження у вигляді податків.
Що швидше ви розберетеся з азами роботи ринку інвестицій, то простіше піде подальша робота над формуванням пакета цінних паперів. І тим кращою буде ваша захищеність від форс-мажорів через людей, які вирішили використати ваші гроші у власних цілях.
Ресурси для новачків
Аkadetradervue.com — торговий журнал для охочих підвищити ефективність торгівлі активами.
Marketscreener.com — новинний канал на теми, якими цікавляться інвестори та економісти всього світу.
Derivative.credit-suisse.com — інформаційний ресурс про європейські фонди, активи, фінансові інструменти.
Книги та курси з інвестування
"Економікс" Майкла Гудвіна — можливо, саме цю книгу варто прочитати першою. Надалі, читаючи спеціалізовану літературу з інвестування, ви вже зможете бачити історичні закономірності в розвитку економіки та починати прогнозувати подальший розвиток подій.
Брейлі Річард, Майєрс Стюарт "Принципи корпоративних фінансів". Ця книга допоможе послідовно розібратися з базовими термінами у світі фінансів, покаже, як проводяться розрахунки відповідних показників, як складаються моделі вартісної оцінки. Після прочитання ви зрозумієте, як функціонують фінансові ринки, інвестиційні інструменти та інше.
"Правила інвестування Воррена Баффетта" Джеремі Міллера дасть змогу поглянути на світ фінансів очима одного з найзнаменитіших інвесторів у світі. Описані тут підходи використовуються не одне десятиліття і, мабуть, не втратять актуальності й надалі.
Великий список корисної літератури з інвестування та економіки ви знайдете на сайті https://hugs.fund/ru/useful-materials/. Якщо ж ви краще сприймаєте нову інформацію з лекцій, гарною підмогою для створення теоретичної бази стануть безплатні курси на освітній платформі Prometheus — "Основи фінансів та інвестицій" та "Основи інвестування".
Роль спільнот і форумів інвесторів
Спілкуючись на таких форумах, не забувайте, що тут можуть намагатися впливати на вашу думку з метою змусити здійснювати купівлю або продаж активів. Однак для первинного навчання такі спільноти можуть виявитися дуже корисними. Що можна дізнатися на форумах:
Але головне — ви потрапите в середовище однодумців, яке не починає позіхати, коли чує слова "котирування", "волатильність", "просадка" тощо.
Скільки грошей потрібно для початку інвестування?
Краще починати з невеликих сум і ніколи не користуватися позиковими грошима. Фахівці вважають 5 000 доларів нижньою планкою розумного входу в інвестування.
Які ризики пов'язані з інвестуванням?
Головний ризик — втрата коштів. Причиною цього може бути невміння користуватися інструментами, неправильна стратегія в роботі з активами, вибір акцій компаній із сумнівною репутацією, зайва самовпевненість у глибині своїх знань.
Інвестиційний внесок можна втратити, не отримавши жодної копійки вигоди. Тому краще накопичити кошти й пустити в оборот зібрану суму грошей, ніж без досвіду вкластися в цінні папери за кредитом. У разі невдачі ви й ваша сім'я особливо не постраждаєте, якщо використовувалися вільні гроші. Якщо ж прогорять позикові фінанси, та ще й отримані під великі відсотки, матеріальне становище може погіршитися на тривалий час.
Що таке диверсифікація і навіщо вона потрібна?
Це зниження ризику понести витрати через те, що всі цінні папери зав'язані на роботі одного проєкту, однієї компанії. По суті, це розподіл інвестиційних грошей між різними активами.
Як вибрати відповідного брокера?
Для цього потрібно визначитися з видом активів, якими ви хочете керувати. Виходячи з цього, обирайте брокера, який працює офіційно і пропонує найвигідніші умови співпраці.
Чи можна втратити всі гроші під час інвестування?
На жаль, так. Особливо, якщо зробити викуп акцій, не поцікавившись історією їхньої появи на ринку і не піклуючись про умови, які потрібно буде виконувати, уклавши договір з брокером.