Как начать инвестировать: пошаговое руководство для новичков

Стратегия – это выбранный комплекс шагов, которые вы будете предпринимать, чтобы заработать. Активом называют то, чем вы будете владеть, имея право на продажу и получение прибыли в любое время.

Инвестиционный портфель новичка – это акции, облигации и другие продукты, купленные ради обогащения в будущем. Инструменты – все те активы, которые были выбраны для наполнения портфеля.

Главная цель инвестиций для новичка или профессионала – обогащение.

Краткосрочная цель – это стремление получить прибыль в ближайшем будущем. Долгосрочная, соответственно, связана с решением обогащаться на проектах, жизненный цикл которых рассчитан на годы.

Пока происходит изучение базовой теории, настоятельно рекомендуется не рисковать значимыми суммами и не подписываться на участие в малоизвестных проектах. Первые расчеты можно делать по примитивной методике. Например, определите, с какой суммой вы сможете расстаться без ущерба для себя. Рассчитывая на прибыль, вы должны осознавать и быть готовыми к потере не только дохода, но и суммы вклада. Потери – нормальная часть процесса инвестирования, и к этому важно быть готовым как экономически, так и психологически.

Если вложить деньги, отложенные, например, на покупку новой дорогой шубы или авто сугубо с целью себя порадовать, у вас небольшой риск ухудшить свое материальное положение. Если же вы решили взять для инвестиций заемные деньги под большие проценты, риск ухудшить качество жизни в случае неудачи высокий.

Умение разбираться в бухгалтерской публичной отчетности компаний, акции которых вы собираетесь приобрести, снижает риски неудачной инвестиции для новичка. Инвестирование вслепую часто становится пустой тратой денег и времени.

Пока происходит изучение базовой теории, настоятельно рекомендуется не рисковать значимыми суммами и не подписываться на участие в малоизвестных проектах. Первые расчеты можно делать по примитивной методике. Например, определите, с какой суммой вы сможете расстаться без ущерба для себя. Рассчитывая на прибыль, вы должны осознавать и быть готовыми к потере не только дохода, но и суммы вклада. Потери – нормальная часть процесса инвестирования, и к этому важно быть готовым как экономически, так и психологически.

Если вложить деньги, отложенные, например, на покупку новой дорогой шубы или авто сугубо с целью себя порадовать, у вас небольшой риск ухудшить свое материальное положение. Если же вы решили взять для инвестиций заемные деньги под большие проценты, риск ухудшить качество жизни в случае неудачи высокий.

Умение разбираться в бухгалтерской публичной отчетности компаний, акции которых вы собираетесь приобрести, снижает риски неудачной инвестиции для новичка. Инвестирование вслепую часто становится пустой тратой денег и времени.

Как завоевывать рынок инвестиций, каждый участник решает сам. Есть несколько проверенных стратегий.

Это работа с ценными бумагами для увеличения размера капитала через участие в рискованных сделках. Типичное наполнение портфеля инвестора, предпочитающего такой тип стратегии, – 20% в виде бумаг облигационного характера, остальное – акции.

Капиталовложения при такой стратегии направлены на скупку доходных бумаг от проектов с умеренными рисками. В случае неудачи есть шанс потерять не все вложения.

При таком подходе к сбору акций предпочтение отдается бумагам, относящимся только к инструментам с низкой или средней рискованностью.

Это процесс, задача которого максимально снизить риски. Обычно достигается за счет выбора акций разных компаний, проектов, работа которых не связана с деятельностью друг друга.

Это один из инструментов инвестора для работы с фондовой биржей. Затрачивая свои средства на выкуп ценных бумаг, валюты, часть денег вы получите обратно, заявляя права на налоговый вычет. При открытии ИС важно помнить, что придя к решению прекратить этот вид деятельности ранее, чем через 3 года с дня появления у вас такого счета, вы будете обязаны вернуть фонду деньги в размере всех сделанных вам налоговых вычетов. Ну и заплатить налог на всю полученную прибыль.

Ознакомьтесь с правилами отчисления комиссионных за услуги, содержание счета, проведение транзакций. Убедитесь, что брокер имеет право оперировать именно теми активами, которые являются приоритетными для вас.

Брокерский – наиболее популярный вид счета у рассудительных игроков на инвестиционном рынке. Маржинальный – позволяет привлекать брокерские деньги для скупки активов. Очень соблазнительный вариант для новичков. Большой и ожидаемый недостаток – высокие риски потерь и обязанность платить большие проценты за услугу.

После решения открыть счет:

1. Выберите брокера, ориентируясь на наличие лицензии, возможность пользоваться нужным инвестиционным счетом, условия комиссий, интерфейс платформы, отзывы клиентов.
2. Подготовьте паспорт, идентификационный код.
3. Зарегистрируйтесь у брокера, обратившись на сайт или посетив офис.
4. Выберите тип счета, заполните анкету.

Если брокер согласен на сотрудничество, вы подписываете соглашение, пополняете счет и начинаете деятельность.

С чего начинается инвестирование для новичков еще до того, как будут подписаны соглашения? С изучения возможностей, которые предоставляют акции своим владельцам, если котировки бумаг пойдут в рост. Именно тогда возникает идея, что покупка ценных бумаг для последующей торговли ними и выплата дивидендов в ваш карман – это то, о чем вы мечтали всю жизнь.

Акция – это один ценный документ, созданный акционерным обществом для распространения между желающими стать совладельцами компании. Чем больше на руках акций, тем весомее ваша доля в предприятии. Владея половиной или большей частью всего портфеля ценных бумаг компании, человек может принимать участие в обсуждении стратегии ее развитии, прочих действиях управленческого характера, если это не противоречит внутреннему уставу. В случае успешности предприятия, его акции растут в цене. При неудачном развитии ценность бумаг падает. В последнем случае при желании их продать владелец может потерпеть убытки, не имея возможности вернуть хотя бы сумму вложенного.

Облигация – это долговая бумага, обладающая некоторой ценностью, установленной тем, кто ее выпустил (чаще всего государственная структура). Покупая такой актив, вы тем самым отдаете свои деньги в распоряжение тому, у кого купили бумагу. Взамен продавец гарантирует вам, что вернет деньги, когда вы решите отказаться от владения облигацией – срок заранее обговаривается. При этом вы получите не только свои деньги, но и какой-то процент сверху. Основной риск неполучения выгоды от таких вложений – кардинальная смена экономической или политической ситуации в стране, ускоренная инфляция.

Паи фондов – это активы разного вида, выступающие частью наполнения того или иного портфеля или, другими словами, биржевого фонда. Одна из причин привлекательности для новичков в инвестировании – работа с различными активами, что позволяет снизить риски прогореть с вложениями.

ETF работают с универсальными акциями, в которые включены доли множества компаний. Имеют хорошую ликвидность, поскольку бумагами допустимо торговать на протяжении всего дня работы биржи. Для этих фондов присущи сниженные операционные затраты и комиссии, меньшая налоговая нагрузка, стабильная прозрачная система ежедневных отчетов. Можно присоединиться к заработку на инвестициях с одной акцией в распоряжении. Торговля доступна для всех покупателей.

ПИФы присутствуют на рынке как коллективные инвесторы, управляющие деньгами своих вкладчиков для работы с доходными бумагами. Котировки паев меняются раз в день, реализация долей владельцев происходит под контролем управляющей компании или посредством специальных платформ – поэтому быстро продавать свои паи не получится. Отчеты происходят реже, иногда не чаще раза в месяц. Некоторые ПИФы доступны ограниченному числу лиц.

Недвижимость всегда в цене у инвесторов, но при условии, что объекты находятся в странах, где не ведутся активные боевые действия. Покупая квартиры, дома, здания, участвуя в постройке комплексов как финансовый вкладчик, в случае спроса на рынке вы можете готовую к эксплуатации недвижимость продавать или сдавать в аренду.

При достаточном количестве опыта криптовалюты – очень удобный актив. Как и многие прочие варианты, требуют опыта работы с ними и значительных денежных вливаний. Недорогие криптовалюты часто имеют короткий жизненный цикл и создаются с целью быстрого накопления денег от вкладчиков на счетах держателей валюты – достижение суммой определенного потолка становится сигналом к сворачиванию мероприятия и «растворению в воздухе» организаторов.

Недостаток вкладов в золото – полную стоимость при продаже можно получить лишь при условии заключения сделки с официальным покупателем. Торговля золотыми украшениями из-под полы на черном рынке приносит гораздо меньший доход.

Определитесь с суммой финансов, которые можно свободно инвестировать, не приобретая при этом долговых обязательств. Выберите инвестиционную цель (быстро увеличить прибыль любыми путями или играть долго, закрывая глаза на систематические проседания рынка). После этого готовьтесь самостоятельно управлять портфелем или подбирайте помощника – брокера, доверенное лицо.

Выберите желаемый актив или несколько, соберите максимум информации о субъекте, который их предлагает. В качестве источников информации могут выступать финансовые отчеты, аналитические обзоры. Чем больше у вас будет понимания о степени успешности того или иного бизнеса, тем выше шансы инвестировать в надежное предприятие. Новости тоже следует учитывать, но полностью опираться на широко распространяемые сведения не стоит.

Выбрав привлекательный актив, выясните его цену. Сумму, необходимую для покупки ценных бумаг, вносите на брокерский счет, рассчитываясь картой или банковским переводом.

С помощью брокерской платформы укажите наименование акции, желаемое количество. Обязательно зафиксируйте в договоре, какой тип ордера должен применяться к приобретенным ценным бумагам: рыночный или лимитный.

В результате этих шагов вы получите запрос на подтверждение операции покупки акций. Согласившись на сделку, вы становитесь владельцем выбранных ценных бумаг.

В случае покупки портфеля ценных бумаг у фондов, управление и отслеживание ситуации можно доверить брокеру. В этом есть положительный и отрицательный момент. Если вы совсем новичок, управление вашими инвестициями будет вести более опытное лицо. Это довольно комфортный способ входа на рынок. Пока вы будете набираться теоретического опыта, вам будут зарабатывать деньги и, естественно, брать за это комиссионные. Главное, чтобы специалист был профессионалом в своем деле.

Если руководить портфелем намереваетесь вы сами, придется ежедневно мониторить рынок и анализировать обстановку, управлять покупкой-продажей бумаг по своему усмотрению, но в пределах, оговоренных в условиях договора, заключенного при покупке портфеля.

Самостоятельно отслеживая изменения в состоянии рынка, вы получаете возможность иметь собственное мнение об игроках и предлагаемых ими продуктах.

Требует навыка работы с бухгалтерской документацией, финансовыми сводками компаний – это позволит понимать, насколько реальна цена на акции и другие ценные бумаги. Если предприятие по итогам отчетного периода (месяц, квартал, год) показывает в отчетных документах стабильную прибыль, стоимость обоснованная.

Используя в процессе оценивания состояния рынка определенные индикаторы и специальные графики, вы получите собственные схемы текущих и грядущих тенденций. Основные графики:

• Линейный. Наиболее простая для понимания новичками схема колебания цен, позволяющая получить представление о рыночных трендах. Демонстрирует стоимость ценных бумаг на момент закрытия торга.
• Свечной (другое название – японский). Визуальное схематическое изображение изменения цен на протяжении определенного временного отрезка. Дает понимание разницы в результате изменений стоимости ценных бумаг в начале торгов и по их окончанию.
• Барный. Схематическое и довольно удобное отображение ситуации в случае понижения или повышения цены на акции.

Анализируя колебания рынка комплексно, вы получите максимально точную картину.

С помощью фондовых индексов инвесторы определяют уровень доходности акций, состояние рынка и делают прогнозы. Изменения числового показателя индекса происходит за счет результатов торгов активами. Если акции падают в цене, индекс снижается. Если стоимость активов растет, общее отображение ситуации по фонду тоже повышается.

По сути, индекс – это число, получаемое из общей стоимости всего портфеля биржи. Сам по себе он не ценен как источник информации. Для инвестора важны изменения показателей, величина разницы за определенный промежуток времени – эти данные позволяют понимать общую ситуацию на рынке и ценность портфеля самой биржи для этого рынка, а, значит, и для инвестора.

Примеры:

• Индекс Dow Jones – один из старейших в мире, основывается на анализе работы 30 крупнейших американских компаний на рынке. Для его расчета используют данные о ситуации с торгами акциями, представленными всеми отраслями в стране (исключение – транспортная и коммунальная).
• Индекс S&P 500 – отражает ситуацию с востребованностью акций 500 публичных американских компаний, обладающих наибольшей капитализацией.
• ATX – австрийский индекс. Это показатель ситуации с акциями 21 компании. Портфель отличается строгими правилами включения в фондовый резерв, исключение-прием возможны два раза в год. Существенные изменения в индексе биржи такого масштаба – хороший ориентир для оценки обстановки общемировой экономической ситуации.

Новичку может быть сложно сразу заниматься таким анализом. Пока вы не наберетесь опыта, стоит доверить дело профессионалам.

Своим портфелем вы можете управлять согласно активной или пассивной стратегии. В первом случае вы оперативно реагируете на все ключевые изменения в экономической ситуации. Второй тип управления заключается в наполнении портфеля активами с низким уровнем рискованности.

Процесс зависит от задач владельца: играть с низкими рисками или добиваться максимального дохода любыми путями. В зависимости от приоритетной тактики, происходит частота перебалансировки портфеля. Проще говоря, это попытка владельца убрать активы, оказавшиеся менее прибыльными, и восполнить ассортимент позициями, приобретшими более устойчивое положение на рынке. Как это может происходить в каждом конкретном случае:

• Путем продажи «просевших» ценных бумаг с последующим вкладом вырученной суммы в более привлекательные активы.
• Покупкой позиций, ставших выгодными, за счет начисления на счет дополнительных сумм.

Изменение процентного соотношения активов, относящихся к группе с высокими рисками и к группе с низкими рисками, может происходить как с учетом текущих изменений на рынке, так и в расчете на прогнозируемые события.

Использование современных программ упрощает учет доходов и расходов, позволяет быстрее реагировать на скрытые изменения на рынке. Однако автоматизация расчетов и контроля требует расходов. Если вы – начинающий инвестор с небольшой суммой для текущих трат, на первых порах можно пользоваться бесплатными вариантами:

• Yahoo Finance – онлайн-сервис, позволяющий бесплатно мониторить обстановку на рынке, проводить анализ акций, просматривать новости различных фондов. Здесь удобно набираться знаний о котировках, изучать финансовые декларации компаний. Для желающих пообщаться с людьми со схожими интересами есть ряд тематических форумов.
• TradingView – онлайн-платформа, упрощающая технический анализ. Дает возможность знакомиться со множеством индикаторов, общими графиками. Активно используется трейдерами и инвесторами. Условно бесплатная, но разрешающая доступ к некоторым функциям только после внесения определенной суммы.
• Portfolio Performance – отличное программное приложение для учета инвестиций, мониторинга за портфелем. Проводить работу через приложение можно с акциями, фондами, облигациями, криптой, разными валютами. Но для некоторых новичков вначале будет сложно разобраться в интерфейсе.

Специальные программы становятся хорошим вариантом для управления и контроля над активами как для инвесторов-новичков, так и для профессионалов.

Если это профессионалы своего дела, инвестиционный рынок станет для вас самым удобным способом зарабатывать, не работая. Финансовые консультанты рекомендуют клиенту предпринимать те или иные шаги, а управляющий активами самостоятельно распоряжаются инвестициями. Первые могут получать почасовую оплату – за анализ финансового положения, за рекомендации для покупки активов и т. д. Вторые – получают финансовую выгоду в виде комиссий за проведенные сделки или процента за прибыль от портфеля. Обращение к этим специалистам может помочь избежать болезненных просчетов, необдуманных инвестиций, значительной финансовой нагрузки в виде налогов.

Чем быстрее вы разберетесь с азами работы рынка инвестиций, тем проще пойдет дальнейшая работа над формированием пакета ценных бумаг. И тем лучше будет ваша защищенность от форс-мажоров из-за людей, решивших использовать ваши деньги в собственных целях.

Акадеtradervue.com – торговый журнал для желающих повысить эффективность торговли активами.

Marketscreener.com – новостной канал о вещах, которыми интересуются инвесторы и экономисты всего мира.

Derivative.credit-suisse.com – информационный ресурс о европейских фондах, активах, финансовых инструментах.

«Экономикс» Майкла Гудвина – возможно, именно эту книгу стоит прочитать первой. В дальнейшем, читая специализированную литературу по инвестированию, вы уже сможете видеть исторические закономерности в развитии экономики и начинать прогнозировать дальнейшее развитие событий.

Брейли Ричард, Майерс Стюарт «Принципы корпоративных финансов». Эта книга поможет последовательно разобраться с базовыми терминами в мире финансов, покажет, как производятся расчеты соответствующих показателей, как составляются модели стоимостной оценки. После прочтения вы поймете, как функционируют финансовые рынки, инвестиционные инструменты и прочее.

«Правила инвестирования Уоррена Баффетта» Джереми Миллера позволит взглянуть на мир финансов глазами одного из самых знаменитых инвесторов в мире. Описанные здесь подходы используются не одно десятилетие и, видимо, не утратят актуальность и далее.

Большой список полезной литературы по инвестированию и экономике вы найдете на сайте https://hugs.fund/ru/useful-materials/. Если же вы воспринимаете лучше новую информацию в виде лекций, хорошим подспорьем для создания теоретической базы станут бесплатные курсы на образовательной платформе Prometheus – «Основы финансов и инвестиций» и «Основы инвестирования».

Общаясь на таких форумах, не забывайте, что здесь могут пытаться влиять на ваше мнение с целью заставить совершать покупку или продажу активов. Однако для первичного обучения такие сообщества могут оказаться очень полезными. Что можно узнать на форумах:

• адреса бесплатных библиотек с литературой по инвестированию;
• удобные и неудобные программы для контроля за рынком, акциями;
• новые курсы для обучения;
• ресурсы для бесплатного изучения английского и многое другое.

Но главное – вы попадете в среду единомышленников, на которых не нападает зевота при словах «котировки», «волатильность», «просадка» и т. д.