Як отримати кредит під заставу нерухомості в Україні – умови, документи та етапи оформлення

Гроші під заставу нерухомості – це вид фінансової позики, в якому в якості застави може використовуватися будь-яке приміщення. Банки і фінансові компанії приймають і житлові площі, і комерційні об'єкти.

Серед плюсів такого рішення виділяються велика сума, яку отримує позичальник, і зручні умови кредитування. Завдяки їм вважається вигідніше стандартного споживчого кредиту. Крім того, власник нерухомості сам встановлює тимчасові рамки, в межах яких він погасить тіло кредиту.

Кредит під заставу нерухомості в Україні підходить різним категоріям населення, починаючи від простих громадян, яким необхідні гроші на особисті потреби. Ремонт або здійснення великої важливої покупки, поїздка – ключові причини. Додатково позики беруть:

• власники бізнесу – відмінний старт для розвитку власної справи;
• покупці інших об'єктів нерухомості – отриманий кредит вкладається в необхідну суму, і часто його вистачає;
• боржники – кредит під заставу нерухомості дозволяє реструктуризувати борги або погасити кілька дрібних позик відразу.

Крім того, подібний варіант підходить позичальникам з поганою кредитною історією.

Які умови передбачаються для отримання позики під заставу нерухомості:

• сума – до 70% від ринкової вартості об'єкта;
• процентна ставка – як правило, варіюється в межах 15-22% річних;
• терміни кредитування – до 15 років;
• страхування майна.

За власником нерухомості залишається право користування: він може там без проблем, наприклад, жити. При цьому категорично забороняються продаж або дарування під час угоди. Кредитування неможливе, якщо об'єкт заарештований або вже виступає в якості застави.

Для отримання кредиту під заставу нерухомості може використовуватися будь-який об'єкт в задовільному стані. Часто позичальники надають квартири. Банки і фінансові компанії приймають житло як в новобудовах, так і старому фонді.

Далі за списком йдуть приватні будинки. Зрозуміло, вони не повинні бути в аварійному стані. Головний плюс таких об'єктів полягає в тому, що разом з будинком під заставу віддається і земельна ділянка.

Особливо затребувана комерційна нерухомість. Активно приймаються складські приміщення, офіси, торгові павільйони.

Перш ніж звернутися в будь-який фінансовий заклад, щоб взяти кредит під заставу нерухомості, потрібно попередньо підготувати папери. Що надає позичальник з особистих документів:

• паспорт;
• довідку про реєстрацію;
• ідентифікаційний код;
• свідоцтво про шлюб або розлучення (якщо нерухомість купувалась у шлюбі).

Що стосується об'єкта нерухомості: необхідні право власності на нерухомість, витяг з державного реєстру, технічний паспорт, довідка про склад сім'ї.

Перед тим, як оформити кредит під заставу нерухомості, банк або фінансова компанія проводять процедуру оцінки об'єкта. Як це відбувається:

• зустріч з експертом;
• фотографування квартири / будинку / комерційного приміщення;
• вивчення стану житла, вікон, комунікацій;
• порівняння цін на аналогічні пропозиції на ринку.

Потім складається документ, де фіксуються ринкова і ліквідаційна вартість об'єкта. На підставі останніх даних розраховується сума кредиту.

Кредитування під заставу нерухомості – відточений інструмент із суворим алгоритмом дій:

• попередній розрахунок суми позики;
• перевірка благонадійності потенційного позичальника;
• оцінка нерухомості з подальшим складанням документа;
• оформлення страховок для захисту майна (якщо потрібно);
• засвідчення документів у нотаріуса для легалізації процедури.

Якщо все добре, і з паперами порядок, клієнт досить швидко отримує гроші.

Перш ніж звернутися в банк або фінансову компанію для здійснення угоди, потрібно провести невелику перевірку. Зрозуміло, що у закладу повинна бути бездоганна репутація. Відгуки про діяльність бездоганні – тоді можна приступати до вивчення процентної ставки. Позичальникові важливо заздалегідь дізнатися про щомісячний платіж, прорахувати суму; не варто забувати і про додаткові витрати.

Інший обов'язковий пункт, до якого не можна ставитися легковажно – штрафи і санкції у випадку прострочення платежів або порушення інших умов. Треба з'ясувати, які відсотки нараховуються.

Слід упевнитися в тому, що фінансовий заклад, куди планується звернення для отримання кредиту, не буде раптово змінювати умови співпраці.

Погасити кредит під заставу квартири або будинку можна в будь-який час, як тільки у позичальника буде така можливість. Якщо власник вносить не всю, а більшу частину суми, це впливає на зменшення термінів та відсоткової ставки.