Как получить кредит под залог недвижимости в Украине: условия, документы и этапы оформления

Кредит под залог недвижимости - это вид займа, при котором в качестве обеспечения может использоваться практически любой объект недвижимости. Банки и финансовые компании принимают как жилую, так и коммерческую недвижимость.
Основными преимуществами такого решения являются возможность получить крупную сумму и более выгодные условия кредитования. Благодаря этому такой кредит часто оказывается более привлекательным, чем обычный потребительский заем. Кроме того, заемщик может выбрать удобный срок, в течение которого будет погашать основную сумму кредита..

Кредит под залог недвижимости в Украине подходит самым разным категориям заемщиков, начиная с обычных граждан, которым деньги необходимы для личных нужд. Чаще всего средства требуются на ремонт, крупные покупки или поездки.
Также подобные кредиты оформляют:

• владельцы бизнеса - для открытия или развития собственного дела;
• покупатели другой недвижимости - кредит позволяет покрыть недостающую сумму для приобретения объекта;
• заемщики с несколькими кредитами - средства можно использовать для рефинансирования задолженности или погашения нескольких небольших займов.

Кроме того, такой вариант может подойти людям с плохой кредитной историей.

Как правило, кредит предоставляется на следующих условиях:

• сумма - до 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
• процентная ставка - обычно составляет от 15 до 22% годовых;
• срок кредитования - до 15 лет;
• обязательное страхование имущества.

При этом собственник сохраняет право пользоваться недвижимостью: например, продолжать проживать в квартире или доме. Однако продавать, дарить или иным способом отчуждать объект до полного исполнения обязательств по кредиту запрещено. Получить кредит невозможно, если недвижимость находится под арестом или уже передана в залог по другому обязательству.

Для оформления кредита нужно предоставить практически любой объект недвижимости, находящийся в удовлетворительном техническом состоянии.
Чаще всего в залог передают квартиры. Банки и финансовые компании принимают жильё как в новостройках, так и во вторичном фонде.

Также в качестве залога подходят частные дома. Разумеется, они не должны находиться в аварийном состоянии. Преимущество такого объекта заключается в том, что вместе с домом в залог передаётся и земельный участок.
Не менее востребована коммерческая недвижимость. Финансовые учреждения активно принимают склады, офисы, торговые помещения и павильоны.

Перед обращением в банк или финансовую компанию необходимо заранее подготовить пакет документов.
Личные документы заемщика:

• паспорт;
• документ, подтверждающий регистрацию места жительства;
• идентификационный код;
• свидетельство о браке или расторжении брака (если недвижимость покупалась в браке);

Документы на объект недвижимости:

• документ, подтверждающий право собственности;
• выписка из Государственного реестра вещных прав;
• технический паспорт;
• справка о составе семьи.

Перед выдачей кредита банк или финансовая компания обязательно проводят оценку объекта недвижимости.
Процедура включает:

• встречу с оценщиком;
• фотографирование квартиры, дома или коммерческого помещения;
• осмотр технического состояния объекта, окон, инженерных коммуникаций;
• сравнение стоимости аналогичных объектов на рынке.

После этого составляется отчет, в котором указываются рыночная и ликвидационная стоимость недвижимости. Именно на основании ликвидационной стоимости определяется максимальная сумма кредита.

Процедура оформления кредита под залог недвижимости включает несколько последовательных этапов:

• предварительный расчет возможной суммы кредита;
• проверку заемщика и его платежеспособности;
• проведение оценки недвижимости;
• оформление страхования имущества;
• нотариальное удостоверение договора и регистрация залога.

Если все документы соответствуют требованиям и препятствий для оформления нет, заемщик получает денежные средства в достаточно короткие сроки.

Перед обращением в банк или финансовую компанию стоит провести небольшую проверку.
Прежде всего необходимо убедиться в хорошей репутации кредитора, ознакомиться с отзывами клиентов и условиями сотрудничества.
Особое внимание следует уделить процентной ставке, размеру ежемесячного платежа и полной стоимости кредита с учетом всех дополнительных расходов.

Не менее важно заранее выяснить, какие штрафы и пени предусмотрены в случае просрочки платежей или нарушения условий договора, а также ознакомиться с порядком их начисления.
Кроме того, следует убедиться, что финансовая организация не предусматривает возможность одностороннего изменения условий договора после его подписания.

Погасить кредит под залог квартиры или дома можно в любой момент, как только у заемщика появится такая возможность.
Если заемщик вносит не всю оставшуюся сумму, а лишь значительную её часть, кредитор может предложить изменить график платежей, сократить срок кредитования или пересмотреть процентную ставку в соответствии с условиями договора.