Кредит під заставу квартири – коли це вигідно і на що звернути увагу перед оформленням

Кредит під квартиру – спосіб позики коштів, де гарантією повернення виступає житлова площа. Спосіб захищає обидві сторони: банк або фінансова компанія отримують актив у випадку неплатоспроможності, а позичальник – досить велику суму на тривалий термін.

Головна перевага даного варіанту – квартира залишається у власності власника. При цьому він може розпоряджатися так, як йому потрібно – жити, здавати в оренду або робити там ремонт. З обмежень – об'єкт не можна продавати або дарувати. Нерухомість не приймається, якщо вона знаходиться в якості застави в іншому закладі.

У житті бувають різні періоди, і єдиним рішенням фінансових проблем стає оформлення кредиту під заставу житла. Найчастіше позика затребувана в наступних ситуаціях:

• придбання іншої нерухомості – покупець зможе додати відсутню частину до потрібної суми;
• розвиток бізнесу – особливо актуально в сфері стартап-проектів, коли гостро необхідні інвестиції;
• реструктуризація або погашення боргів – наприклад, з'являється можливість одною великою позикою відразу закрити кілька кредитів.

Звичайно, варто згадати про масштабні витрати: раптом власник квартири хоче зробити хороший ремонт, придбати автомобіль або виїхати у відпустку. Цільове призначення кредиту перевірятися не буде.

В якості заставного майна приймаються квартири, що відповідають певним вимогам:

• задовільний стан – житло не розташовується в аварійному будинку, і всередині повний порядок;
• юридична чистота – позика не видається, якщо квартира заарештована, на неї накладені санкції, а також вона є предметом судових розглядів;
• регіон – перевага віддається великим містам.

Договір про видачу коштів часто не підписується, якщо в квартирі прописані діти або люди з обмеженими можливостями.

Не можна просто так прийти в банк / фінансову компанію і заявити про бажання закласти житло. Перед тим, як оформити кредит під заставу квартири, потрібно зібрати пакет документів. Позичальник повинен надати паспорт та ідентифікаційний код, свідоцтво про право власності, довідку про реєстрацію місця проживання, витяг з держреєстру, довідку про доходи і технічний паспорт об'єкта нерухомості.

Оцінка квартири перед оформленням кредиту – обов'язкова процедура. Спочатку на об'єкт приїжджає фахівець від банку або фінансової компанії. Він враховує стан будинку, під'їзду, самої квартири і навіть комунікації. Все фотографується і документується.

Потім експерт вивчає ринок нерухомості. Для розрахунку точної суми кредиту йому необхідно знати, які пропозиції є в районі розташування квартири майбутнього позичальника.

Наприкінці фахівець складає звіт, де вказані дві ціни – ринкова вартість житла і ліквідаційна.

Важливо розуміти, що ціна квартири – це не остаточний кредит. Як правило, банки і фінансові компанії видають суму в розмірі до 70% від вартості житла. Також перевіряється платоспроможність позичальника, щоб він вчасно вносив платежі.

Додатково може знадобитися вивчення кредитної історії власника квартири.

Все досить просто: за основу беруться безпосередньо тіло кредиту і річна відсоткова ставка. Вони діляться на кількість місяців, після чого виходить сума щомісячного платежу.

Нерухомість є одним з найбільш стабільних і надійних активів, а позика під заставу квартири – процедура зрозуміла. Все ж не варто забувати про ймовірні ризики. Квартиру можуть забрати у позичальника, якщо з якихось причин він не виконує зобов'язання і не вносить платежі.

Які ще ризики для позичальника – обвал ринку нерухомості і знецінення квартир. Додаткові витрати іноді виявляються великими, і власник до них не готовий.

Якщо є можливість, слід внести відразу максимальну доступну суму в тіло кредиту. Таким чином, у позичальника є відмінний шанс змінити процентну ставку. 

Експерти рекомендують взяти кредит під заставу квартири на менший термін, оскільки там відсоток нижчий.

Як убезпечити себе та об'єкт нерухомості:

• завчасно ознайомитися з річними відсотковими ставками;
• враховувати витрати на страховки та послуги нотаріуса;
• створити фінансову подушку на випадок форс-мажорних обставин.

Необхідно ретельно перевіряти інформацію про банк або фінансову компанію. Слід уважно вивчити репутацію компанії, подивитися, чи не змінюються умови (відсотки зафіксовані в кредитному договорі, не ростуть).

Кредит під заставу квартири може стати ефективним фінансовим інструментом, якщо підходити до його оформлення відповідально. Важливо уважно вивчити умови договору, заздалегідь розрахувати майбутнє фінансове навантаження та звертатися лише до надійних компаній із прозорими умовами кредитування. Саме такий підхід допомагає уникнути зайвих витрат і швидко та безпечно отримати необхідні кошти. Якщо ви шукаєте гнучкі умови та оперативне оформлення, варто звернути увагу на пропозиції компанії RSG, яка спеціалізується на кредитуванні під заставу нерухомості та пропонує індивідуальний підхід до кожного клієнта.