Чи можна отримати кредит під заставу частки квартири або будинку

Головний міф сфери кредитування полягає в тому, що фінансова установа нібито забирає нерухомість у свою власність. Це абсолютно не відповідає дійсності. Коли ви оформлюєте кредит під заставу частини квартири або всього об'єкта, ви залишаєтеся єдиним законним і повноправним господарем.

Кредитор лише отримує гарантію повернення своїх коштів. Ваші правовстановлюючі документи (договір купівлі-продажу, свідоцтво про право на спадщину тощо) залишаються у вас, але право власності не переходить до компанії. Навіть якщо це спільна часткова власність, статус кожного співвласника нерухомості залишається незмінним протягом усього терміну дії договору.

Процедура застави кардинально відрізняється від відчуження. При продажу ви назавжди втрачаєте юридичний зв'язок з об'єктом, передаючи його іншій особі за грошову винагороду. Натомість позика під заставу частки в квартирі передбачає виключно накладення тимчасового обтяження.

Нотаріальне оформлення іпотечного договору фіксує, що майно виступає страховкою для фінансової установи. Ви не переоформлюєте свою нерухомість на кредитора. Будь-які пропозиції "переписати квартиру на час виплати боргу" є ознакою недобросовісних кредиторів. Надійні компанії працюють виключно через прозорий договір іпотеки (застави).

Оформивши кредит під частину будинку або квартири, ви продовжуєте користуватися житлом у звичних умовах. Ніхто не має права виселити вас або обмежити ваш доступ до приміщення. Ви продовжуєте там жити, оплачувати комунальні послуги та вести нормальний побут.

Щодо реєстрації місця проживання (прописки) нових мешканців, ситуація залежить від умов конкретного договору. Зазвичай, щоб прописати третю особу, потрібна письмова згода кредитора. Це робиться для того, щоб уникнути реєстрації неповнолітніх дітей або непрацездатних осіб, що в майбутньому може ускладнити вирішення юридичних питань.

Якщо ви отримали гроші під заставу частини нерухомості, яка є інвестиційною, ви маєте повне право продовжувати отримувати з неї пасивний дохід. Здавати житло в оренду можна, проте більшість кредиторів вимагає повідомити їх про цей факт і надати копію договору з орендарем.

Що стосується ремонту, поточні оздоблювальні роботи, заміна сантехніки чи косметичне оновлення не потребують жодних погоджень. Однак, якщо ви плануєте капітальне перепланування або знесення несучих стін, вам обов'язково потрібна згода установи. Такі дії можуть змінити технічний стан об'єкта, а ліквідність частки не повинна знижуватися.

Поки діє договір, продаж частки, її дарування чи обмін неможливі без прямої участі кредитора. Оскільки на майно накладено обтяження нерухомості, жоден нотаріус не проведе угоду відчуження без офіційного дозволу від фінансової компанії.

Проте це не означає, що ви опинилися в глухому куті. Якщо вам потрібно продати житло, процедура проходить у тристоронньому форматі: покупець, ви та кредитор. Частина грошей від покупця йде на повне закриття вашого боргу, обтяження знімається, і нерухомість одразу переходить до нового власника.

Окремо варто розглянути кредит під нерухомість у спільній власності. Якщо житло не розділене офіційно (не проведено офіційне виділення частки), для оформлення застави обов'язково потрібна нотаріально завірена згода співвласників.

Якщо ж ви маєте чітко виділену частину з окремими документами (наприклад, кредит під заставу частки будинку, де є окремий вхід і свій технічний паспорт), ви можете розпоряджатися нею самостійно, без дозволу сусідів чи родичів. Проте кредитори ретельно перевіряють такі об'єкти, адже об'єктивна оцінка частини квартири впливає на безпеку самої угоди.

У день підписання угоди нотаріус вносить запис до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно. Цей запис має назву "обтяження" або "заборона на відчуження".

Це означає, що застава частки квартири офіційно зареєстрована в державі. Дане обмеження блокує лише можливість зміни власника без відома кредитора. Жодних інших блокувань, що впливають на якість вашого життя чи право користування, державний реєстр не передбачає.

Експерти фінансового ринку наголошують: тимчасові труднощі не призводять до миттєвої втрати житла. Якщо позичальник не вносить платіж, надійна компанія завжди намагається знайти компроміс: пропонує реструктуризацію, кредитні канікули або перегляд графіка.

Лише у випадку довготривалого ігнорування боргу та відмови від діалогу, кредитор має право ініціювати процедуру стягнення. Це відбувається виключно в рамках чинного законодавства. Навіть тоді пріоритетом є реалізація майна за ринковою ціною, щоб закрити борг, а залишок коштів повертається клієнту.

Фінальний етап співпраці - це повне звільнення нерухомості від усіх юридичних обмежень. Як тільки ви вносите останній платіж і баланс вашого боргу стає нульовим, компанія ініціює процедуру зняття обтяження у нотаріуса. Зазвичай цей процес займає від кількох годин до двох робочих днів.

Щоб остаточно закрити кредит під заставу спільної квартири чи приватного будинку, вам потрібно отримати кілька важливих документів:

• Довідку про повне погашення заборгованості (офіційний лист з печаткою установи).
• Витяг з Державного реєстру речових прав, який підтверджує, що обтяження знято.

Маючи на руках ці папери, ви можете бути абсолютно впевнені, що успішно завершили співпрацю, а ваш кредит під частку нерухомості в Україні офіційно закритий без жодних негативних наслідків.