Інвестиції та інфляція: чи варто вкладати гроші

Як можна охарактеризувати поняття інфляції? Це зниження купівельної спроможності. Простий приклад – підготовка до святкування Нового року, коли люди беруть багато м'яса, делікатесів, овочів на салати та гарного шампанського. За п'ять років вартість кошика суттєво зросла. Тепер немає можливості ходити магазинами з тією ж сумою в кишені.

Чому так відбувається? Варто розібратися в основних причинах:

1. Ілюзія номінального зростання. Здається, ніби людина стала заробляти більше, і це не може не тішити. Однак радість швидко змінюється подивом, бо грошей все одно не вистачає. Відповідь на запитання швидко знаходиться: разом із зарплатою відзначається і зростання цін. Дива не відбулося. Крім того, іноді інфляція рухається швидше за індексацію.
2. Перерозподіл ресурсів. Йдеться про виплату позик, взятих людьми кілька років тому. Сума фіксується, і виходить так, що кредитори одержують менше.
3. Складна економічна ситуація. Інфляція рухається різними темпами, залежно від зовнішніх обставин локального, державного чи міжнародного масштабу, наприклад: через війни, пандемії, кризи.

На цьому фоні виникають думки: якщо є солідна сума готівкою, начебто не все так страшно, як це спочатку здавалося. Можна й надалі потихеньку відкладати гроші, щоб їх потім вистачило на так званий «чорний день». Але це докорінно неправильна стратегія.

Багато людей поколіннями звикли вважати, що найнадійніше місце для зберігання грошей – у себе вдома, десь під матрацом або в сейфі. З одного боку, їх можна зрозуміти: світ переживав різні потрясіння, довіра до багатьох організацій та структур втрачено. Крім того, кошти під рукою – це економія часу: вони доступні у критичний момент.

Якщо гроші нікуди не вкладаються (актив, цінні папери або давно всім відомий банківський депозит), вони залишаються масою. Маса не зростає, а економічна ситуація зовсім не тішить. Ціни підвищуються, купівельна спроможність падає, добробут страждає. Проходить кілька років, і від грошей нічого не залишається.

У людей постає цілком справедливе питання: що ж тоді робити? Експерти стверджують, що найправильніше рішення — вкладення грошей. На їхню думку, інфляція та гроші здатні співіснувати один з одним, а область, що припаде до душі та фінансів.

Вже можна зробити перший висновок, що тримати гроші вдома – це безглуздо. Потрібно подумати про інвестування, скласти план і вибрати нішу. Але чи буде від цього зиск?

Ключова причина вкладення коштів у будь-який актив – це збереження капіталу. Також інвестиції давно сприймаються як спосіб пасивного заробітку. Терміни є різні: від кількох місяців до кількох років.

Тож чому ще люди вкладають гроші?

1. Захист від інфляції. Вартість самого активу зростає, тому інфляція просто не встигає з'їсти кошти.
2. Диверсифікація. Необов'язково зупинятися однією інвестиції. Якщо ресурси дозволяють, можна вкласти гроші у кілька різних активів: один у ціні зросте, інший впаде, але капітал у будь-якому разі буде збережено.
3. Різноманітність фінансових інструментів. Люди вкладаються у різні платформи, банки, товари, папери та інші активи. Головне, щоб забезпечувався захист коштів.
4. Отримання регулярного доходу. Сума, що була втрачена при інфляції, компенсується, тому грошова маса не розчиняється.

Вибір галузі не обмежений, але фахівці рекомендують дотримуватись одного правила. Якщо вартість активу під час інфляції просяде, цифри не повинні переходити за показники 10-15%. Тоді і гроші збережуться, і прибуток не знизиться.

Деякі новачки наївно вважають, що з інвестуванням вони майже миттєво розбагатіють. Звичайно, є короткострокові варіанти на кшталт банківських депозитів строком до півроку максимум або купівля/продаж валюти. Найчастіше рекомендуються довгострокові вкладення, і практично їх ефективність доведена неодноразово. Інструментів тут є набагато більше – це вже вагомий аргумент. Є й інші переваги цього кроку.

1. Фінансова стабільність. Тимчасові рамки розширено: гроші інвестують в актив щонайменше на один рік, радикально умови не змінюються.
2. Примноження капіталу. Крім того, що сам актив зростає в ціні, інвестор отримує відсотки та інші дивіденди. У найближчому майбутньому накопичується цілком гідна сума.
3. Можливість диверсифікації. Про це йшлося раніше, але згадки зайвим не буде: надається можливість зробити, наприклад, короткостроковий банківський вклад, а велику суму вкласти у щось вагоміше.

Тепер необхідно подумати над тим, куди вкласти велику грошову суму так, щоб і актив не згорів, і був корисний.

Якщо ставляться цілі — збереження грошей і отримання прибутку протягом тривалого проміжку часу, зазвичай радять розглянути купівлю нерухомості. Це необов'язково має бути квартира або приватний будинок, комерційні приміщення теж купуються. Нерухомість завжди цінується на ринку, знайдуться ті, хто нею користуватиметься, наприклад: для організації салону краси, офісу або продуктового магазину.

Також на слуху потенційні інвестори мають цінні папери. Значення немає, вітчизняні чи зарубіжні вони. Однак тут важлива фінансова грамотність – треба розумітися на ринках, ставках та інших поняттях.

Ще один рекомендований варіант – купівля дорогоцінних металів. На відміну від валюти, яка з часом знецінюється, золото зростає у вартості.

Банківські депозити, хоч і здаються невигідними через незручні відсоткові ставки, все ж таки залишаються затребуваними. Люди зберігають заощадження у вітчизняній чи іноземній валюті. Грошова маса у періоди інфляції не зникає.

Експерти пропонують ще один інструмент для інвестування в період інфляції – вкладення коштів у заставне кредитування. Його суть полягає у видачі позики під заставу – транспортний засіб, нерухомість чи інший актив. Серед головних переваг такого способу – висока відсоткова ставка (до 27%) річних, зниження ризиків, отримання прибутку.

Звісно, перерахованими способами інвестування не обмежується. Більше того, сьогодні люди, які тільки дізнались про можливості вкладення коштів, звертаються за допомогою до консультантів.