С начала полномасштабного вторжения России в Украину в 2022 году инвестиционный рынок трансформировался под давлением внешних и внутренних обстоятельств. Война, разрушенные объекты промышленной и жилищно-коммунальной инфраструктуры, постоянные скачки валюты, а также затянувшийся экономический кризис стали катализатором грядущих изменений. Не меньшее влияние оказали колебания мировых фондовых рынков, нестабильность политической ситуации в Америке и назревающая угроза конфликтов между другими странами.
В 2024 году внутренняя ситуация в стране стала более понятной и предсказуемой для украинцев. Даже с учетом продолжающихся военных действий и возможного кризиса, стал проступать четкий вектор инвестиционных возможностей. Панические настроения сменились рассудительным спокойствием, что позволило трезво оценить ситуацию и выработать новые стратегии. Пришло время поговорить о том, куда инвестировать в Украине, чтобы не только сохранить сбережения, но и приумножить их.
Высокая ликвидность актива базируется на трех китах: дорога, свет и пейзаж. Инвестировать деньги следует осмотрительно, поэтому перед заключением договора целесообразно просчитать стоимость подвода коммуникаций, а также заказать геодезическую экспертизу.
Акции украинских компаний
Для украинцев не найти более надежного вложения финансов, чем приобретение облигаций ОВГЗ. Их гарант – государство, а возмещение держателям происходит с учетом номинальной стоимости и дохода, оговоренного в условиях размещения ценных бумаг. Они выпускаются Министерством финансов Украины, а учетом занимается непосредственно НБУ. Обращение осуществляется только в электронном виде. Этот способ позволяет украинцам делать крупные капиталовложения и быть уверенными в том, что они будут возвращены с процентами в указанный период.
В Украине действуют инвестиционные фонды, главная задача которых – профессиональное управление средствами клиентов. Очень часто они работают с сегментами, недоступными частному лицу. Также они вкладывают средства в акции, облигации, металлы, недвижимость и развитие потенциально выгодных предприятий. Этот вариант подойдет для людей, которые не хотят или не могут в данный момент потратить много денег. Чтобы вложиться в определенный актив, например, недвижимость, можно прибегнуть к помощи фонда ETF, который специализируется в этой области. Его ценные бумаги признаются ликвидными на фондовом рынке.
Многие украинцы выбирают депозиты в качестве источника дополнительного дохода, поскольку они дают ряд преимуществ:
Если говорить про негативные стороны, можно отметить относительно невысокую доходность по сравнению с другими способами, ограничение на использование средств, которые хранятся на счете в течение оговоренного срока и инфляционные риски.
Финансовый механизм разделяет депозиты на две большие категории:
Предложения различаются условиями, главные среди которых – срок хранения и процент. Внимательно изучив предложения, каждый украинец сможет найти для себя выгодный вариант.
Стремительно развивающаяся технология не только сохранения, но и приумножения богатства. В мировой практике активно применяется, но вот в украинском обществе криптовалюты менее распространены. Слышали о них многие, но действительно пользуется лишь небольшой процент. Поскольку эта ниша довольно перспективная, будет уместно детально рассмотреть ее особенности.
Биткоин стал первой криптовалютой, которая неизменно удерживает лидирующие позиции на рынке с момента появления в 2008 году. Монеты, созданные после него, получили название альткоины. К ним относят:
Как видно, существует множество разновидностей криптомонет, которые в современном мире можно рассматривать как источник стабильного дохода.
Приобрести актив жители Украины могут на биржах, которые поддерживают операции с гривнами. Наиболее выгодные предложения действуют у таких организаций, как Binance, Bybit, Bitget и Huobi. Они позволяют обменивать виртуальные деньги между собой и выводить их в реальные гривны. Некоторые предусматривают проведение операций непосредственно с карточкой любого банка страны.
Мировой рынок постепенно наполняется криптовалютой, а некоторые сделки и вовсе проводятся исключительно с цифровой оплатой. Но, доверяя свои сбережения платформе, важно помнить о рисках, в числе которых – кража и хакерские атаки, а также потеря доступа к кошельку. Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо выбрать хорошее место для сбережения персональных ключей и проверять надежность биржи. При работе с системой желательно устанавливать двухуровневую аутентификацию и систематически обновлять компоненты ПО.
Этот сегмент инвестирования включает молодые компании, которые активно развиваются, но нуждаются в дополнительном финансировании. Это довольно новое направление, которое постепенно завоевывает отдельную нишу в украинском обществе.
Если возник вопрос, куда инвестировать деньги, ответом станет украинский стартап. Это молодые и перспективные бизнес-проекты, в которые можно вложить свой капитал и в будущем, по условиям договора, получить солидный процент прибыли. Чтобы понять, насколько удачным будет сотрудничество, необходимо учитывать три параметра:
Эти показатели предоставляют достаточно информации для составления первоначального впечатления о проекте и его потенциале.
Если нет опыта и понимания того, в какие бизнес-проекты стоит вкладываться, в этом помогут венчурные фонды. Они занимаются инвестированием в новые и перспективные стартапы. На территории Украины действует ряд организаций, среди которых AVentures, Chernovetskyi Investment Group, Genesis Investments и Universal Commerce Group.
Преимущество сегмента в том, что вложиться может каждый, так как стоимость одной акции составляет примерно 10 долларов. Но он таит в себе множество подводных камней, которые тоже необходимо понимать. Обычно 8 из 10 проектов оказываются убыточными, а 33% новых компаний создаются мошенниками для завладения чужим капиталом. Уберечься поможет инвестиционный договор, который содержит цель, основные условия, задачи и сроки выполнения. В перспективе стартапы станут отличным способом капиталовложения, особенно, когда дело доходит до государственных программ, направленных на развитие военно-оборонного комплекса.
Один из способов инвестирования – покупка драгоценных металлов и камней. Их причисляют к защитным активам, которые помогают сохранить покупательную способность капитала в продолжительном отрезке времени. Они способны покрыть последствия самых тяжелых стрессовых ситуаций, с которыми может столкнуться каждый.
Существуют три надежных способа приумножить прибыль на драгоценных металлах:
Конечно же, самый популярный металл – золото. Стоимость одного слитка довольно высокая, что делает его менее доступным для простого обывателя. А вот серебро стоит дешевле из-за больших запасов по всему миру. Поэтому инвестиции в такой металл доступны каждому. Преимущество вложений в том, что они всегда будут иметь материальную ценность, независимо от того, какие потрясения переживает мировая экономика.
Не каждое украшение выступает гарантией сохранности денег. Ценность представляют только бриллианты, сапфиры, александриты, рубины и изумруды. Украшения с драгоценными камнями не только защищают капитал от инфляции, но также дарят эстетическое удовольствие и могут храниться в семье столетиями. Но нужно понимать, что покупка подлинных изделий требует проведения оценочной экспертизы, которая позволит избежать неприятных ситуаций. Главный риск в отношении драгоценных металлов – колебание их стоимости на рынке.
Все виды инвестиций имеют свои преимущества и недостатки, но только драгоценные металлы и камни играют роль защитных активов. Другие способы сохранения капитала могут привести к краху под натиском внешних факторов. Если же семейные сбережения переведены в золото, серебро или драгоценные камни, удастся пережить даже самые длительный экономический упадок и сохранить большую часть сбережений.
Правильно выстроенная модель инвестирования в искусство и коллекционные предметы может увеличить капитал сильнее, чем агрессивные вложения (например, акции). Вложения смогут приносить доход, который обеспечит безбедную старость. А также коллекцию можно передать по наследству.
Главное преимущество искусства заключается в том, что оно сохраняет свою ценность со временем и даже приумножает ее. Чтобы выгодно распределить финансы можно вложиться сразу в несколько направлений, например, творчество, художественные проекты или торговлю произведениями искусства. Но нужно понимать, что работа в этом секторе требует существенных финансовых вливаний, огромного трудового ресурса и времени.
Любая коллекционная продукция привлекает внимание потребителей своей уникальностью. Но не каждая может стать выгодной инвестицией. Наиболее ценными на рынке считаются коллекционные монеты и марки. Их стоимость со временем увеличивается, а некоторые элементы способны подарить целое состояние. Но вкладываясь в этот сегмент, нужно помнить, что не каждое изделие становится востребованным. Все зависит от количества выпущенных экземпляров, года, тематики и прочего. Стоит заметить, что повышение стоимости актива может произойти не сразу, а в течение нескольких десятилетий.
Инвестиция в искусство и коллекционные предметы обладает низкой корреляцией, т. е. не подвержена колебаниям фондового рынка и не зависит от цены на нефть. Несмотря на экономические проблемы, вложения в искусство способны в долгосрочной перспективе (например, 10 лет) приносить до 91%. Более 59% состоятельных людей, вкладывают свои активы в арт-рынок. В их инвестиционных портфелях искусство занимает от 10 до 50%.
Аграрный сектор служит двигателем украинской экономики. Ежегодные инвестиции в эту область составляют около 30 млрд грн, при этом объем вхождений систематически увеличивается. С 2014 года рост составил 81%, что показывает стабильно положительную динамику. Рентабельность предприятий находится на уровне 13,5% – лучший результат в экономическом секторе. Несколько причин объясняют стабильную динамику роста, которую показывает агропродовольственная область:
Если нет понимания, куда вложить деньги в Украине, стоит остановить внимание на аграрном секторе. Благодаря уверенному развитию он станет надежным механизмом защиты и наращивания капитала.
Сельскохозяйственные предприятия отвечают не только за производство продукции. Многие занимаются перевозкой, хранением, переработкой и поставкой. Также сюда входят компании, которые производят технику, химикаты и удобрения. Вложить средства можно в акции аграрных холдингов, которые можно увидеть на международных фондовых рынках.
На Варшавской бирже доступны ценные бумаги самого масштабного производителя подсолнечного масла Karnel. В течение 12 месяцев их стоимость выросла на 19%, а годовые дивиденды составили 2,7%. Завод Astarta – крупнейших производитель сахара в стране. Его акции показали рост на 52%, а дивиденды составили 5,71% в год.
Если нет опыта работы со вкладами, можно обратить внимание на Первый Украинский Аграрный Фонд. Он берет деньги инвесторов и вкладывает их в украинский агропромышленный комплекс (АПК). Минимальная стоимость одной акции составляет 1 000 грн., что делает его привлекательным для среднестатистического гражданина.
Для привлечения инвестиций предприятие может выставить на продажу облигации. В течение оговоренного времени оно обязуется вернуть долг с процентами. Сейчас доступны облигации двух компаний: Kernel и МХП. Процентная ставка составляет примерно 6-7% и зависит от срока погашения.
Агротехнологический сектор даже в условиях войны и экономического кризиса показывает положительную динамику. Новые стартапы зарождаются не только на базе крупных холдингов, но и в качестве самостоятельных проектов. В основном они нацелены на улучшение методик выращивания и производства культур, которые приведут к повышению урожайности и росту экономической эффективности.
Для украинских граждан агротехнологии – выгодный способ инвестирования, поскольку сектор поддерживается государством. Самостоятельно сотрудничать можно с начинающими стартапами, которые в большинстве способны принести существенный доход в будущем. А вот вложения в крупные технологии, которые закрыты для общественного доступа, возможны через венчурные фонды. Они обеспечивают дополнительную гарантию эффективного применения капитала и получения выгодных дивидендов.
Украинский рынок земли отличный вариант для капиталовложений. Согласно законодательству, граждане могут брать не более 100 га в одни руки, а юридические лица – не более 10 000 га. Даже если пострадает экономика страны, менее ценной земля от этого не станет.
Главные преимущества владения паем:
Любая продукция, выращенная на плодородной земле, имеет большой спрос по всему миру. Поэтому владение паем автоматически становится прибыльным делом. Даже с учетом различных стрессовых факторов арендная плата будет поступать систематически.
Образование – это, в первую очередь, инвестирование в себя и свое будущее. Оно открывает безграничный доступ к знаниям, позволяет развить новые навыки и опыт, которые пригодятся при решении сложных проблем. Важно понимать, что образовательный процесс не ограничивается школой и университетом. Это бесконечное путешествие, которое включает в себя развитие профессиональных и личностных возможностей.
К главным преимуществам вложения денежных средств в образование можно отнести:
С общественной точки зрения, оно способно стимулировать экономическое развитие, снизить бедность и повысить социальную сплоченность.
Лекции и практические занятия, составленные специалистами в узких областях, способны эффективно прокачать не только личные навыки, но и профессиональные. Мероприятия проводятся по всей стране, а при желании к конференции можно присоединиться онлайн. Для требовательного слушателя существуют тренинги и курсы по повышению финансовой грамотности, по инвестированию, развитию коммуникационных навыков и многие другие. Они станут дополнительным бонусом при прохождении собеседования и откроют путь к высокооплачиваемой работе.
Прокачка языковых способностей повышает ценность человека на рынке труда, позволяет быстрее ориентироваться при работе с иностранными клиентами и расширяет кругозор, давая возможность посмотреть на мир глазами носителя другой культуры. Главные преимущества этого вида инвестиций:
Важно понимать, что в динамически развивающемся мире знание не одного языка дает возможность развивать свой трудовой потенциал не только внутри страны, но и за ее пределами.
Любые траты на повышение уровня образования в конечном итоге приносят свои плоды. Если рассматривать долгосрочную перспективу, первой выгодой можно назвать уровень зарплаты. Специалисты, которые получили ученую степень, ценятся выше, чем обладатели среднего образования. Они могут претендовать на более высокие должности, что непременно сказывается на уровне дохода.
Люди с качественным образование могут не переживать о потере рабочего места из-за автоматизации производства. Специализированные навыки и знания в конкретной области позволяют работнику сохранять свою актуальность и повышают его значимость в глазах работодателя. И, конечно же, саморазвитие ведет к финансовой грамотности и раскрывает в человеке предпринимательский потенциал.
Категория включает способы сохранения денег, которые выходят за рамки классических методов. Такие виды инвестиций дают понимание того, что для приумножения капитала не всегда нужно придерживаться общей политики. Можно отойти от правил и немного поэкспериментировать, особенно, если позволяет размер доходов.
Пиринговое или P2P-кредитование постепенно набирает популярность в Украине. Его суть заключается в использовании специальных онлайн-площадок, где пользователи могут одалживать друг другу средства. В качестве дивидендов выступают проценты от суммы займа, которые поступают инвестору в оговоренный срок. Но существует определенный риск такого вложения капитала. Он связан с невозможностью проверить платежеспособность заемщика, который может перестать выполнять условия договора. По оценкам специалистов, на пиринговом кредитовании инвестор может потерять от 30 до 95% средств.
Развитие цифровых технологий привело к созданию разнообразных способов вложения финансов, к которым относится краудфандинг. Благодаря ему больше не нужен крупный взнос при покупке недвижимости в любой точке мира. Достаточно внести посильную для себя сумму в общий банк через онлайн-платформы. Дивиденды будут начисляться автоматически. Это отличный способ попробовать свои силы новичкам или тем, кто не готов делать большие вложения.
Довольно крупный и активно развивающийся сектор, который, по мнению экспертов, в течение следующих 20 лет привлечет более 20 трлн долларов. «Зеленое» инвестирование – это вложение средств в компании и фонды, отвечающие за социальную и экономическую пользу. Оно начало набирать обороты после пандемии, когда мир понял, насколько травматическое воздействие на планету оказывает человек. Самыми этичными компаниями в этом направлении стали Starbucks и NVIDIA. Это крупные участники рынка, вложение финансов в проекты которых обязательно окупится.