Как работает кредит под залог авто: пошаговое объяснение

Кредит под залог автомобиля – это заем, где гарантией возврата служит автомобиль.   Может быть нескольких видов:

1. Под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Владелец продолжает пользоваться машиной, но оригинал паспорта хранится в банке. Такой займ дается на 1-3 года и требует четкого соблюдения погашения кредита. В противном случае машину изымут.
2. Кредит под залог машины с правом управления. Автомобиль остается в пользовании владельца, но с запретом продажи.
3. Автоломбард. В этом случае происходит передача в залог транспортного средства, с постановкой на стоянку, вплоть до полного погашения задолженности. Условия кредита дают возможность получить максимально крупную сумму в минимально короткие сроки.
4. Целевое автокредитование. Банк выделяет средства на покупку автомобиля, и сам он служит предметом залога.

Процесс кредитования состоит из нескольких этапов.

Перед тем как происходит оформление кредита, кредитной компанией производится оценка автомобиля. Происходит это следующим образом:

• Владелец машины предоставляет компании техпаспорт машины, свидетельство о ее регистрации и свой паспорт.
• Эксперт компании осматривает автомобиль на предмет обнаружения повреждений, коррозий, деформаций вследствие аварий, количества произведенных ремонтов. Учитывается год выпуска авто, его пробег и комплектация.
• После этого эксперт сравнивает автомобиль с аналогичными, предлагаемыми на рынке.
• Далее оценщик составляет отчет о реальной стоимости машины.

Процедура занимает всего час. Как правило, компания дает до 70% от рыночной стоимости машины. При этом больше можно получить за автомобиль, выпущенный не более 20 лет назад. 

После оценки происходит непосредственно подписание кредитного договора. Его обязательными пунктами являются:
1.       Подробное описание автомобиля с VIN-кодом и номерами агрегатов.
2.       Оценка автомобиля.
3.       Сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования.
4.       Местонахождение авто (у владельца или на стоянке автоломбарда).
5.       Право владельца на продажу автомобиля для погашения кредита.
7.       Условия, при которых автомобиль может быть продан компанией в случае невыплаты кредита.
Договор регистрируется у нотариуса после чего выдаются деньги.

Получение суммы кредита под залог автомобиля занимает всего несколько часов. При этом важным этапом является наложение обременения. Транспортное средство вносится в реестр обремененного имущества и до погашения суммы не может быть продано, подарено или обменяно без разрешения кредитной компании. Деньги в гривнах перечисляются на карту заемщика. 

Кредит под залог автомобиля может быть выдан на срок от 1-2 месяцев до 3-5 лет. 
Сумма может зависеть от: 

1. возраста машины;
2. ее истории;
3. пробега; 
4. технического состояния.

Важно понимать, что такое действие – шаг чрезвычайно ответственный, ведь: 

• при просрочке платежа на 3-6 месяцев банк имеет право изъять машину и продать ее, вернув разницу владельцу авто;
• получить при оформлении кредита под залог авто можно не более 70%, а часто намного меньше ее реальной стоимости;
•  при получении кредита заемщик часто обязан заплатить страхование КАСКО на весь срок кредитования (в зависимости от условий компании);
• пока машина находится под залогом, ее нельзя ни продать, ни обменять, ни сдать в аренду без согласия компании.

Снятие залога и связанных с ним ограничений происходит в течение 1-2 дней после уплаты последнего взноса.

Щоб максимально знизити ризик, оформляючи кредит під заставу машини, потрібно:

• не брати валютних кредитів чи з прив'язкою до курсу доллара;
• уважно читати договір, з'ясовуючи, чи немає пункту про перехід права власності;
• оформляти заставу, а не продаж автомобіля;
• перевіряти наявність у кредитної організації ліцензії на право діяльності НБУ.

Рішення про кредит потрібно приймати, ретельно зважуючи всі «За» та «Проти». Нестабільність у країні може будь-якої миті позбавити позичальника роботи, отже, можливості виплачувати кредит. Тому, беручи його під заставу, необхідно брати до уваги не одну, а кілька можливостей погасити його надалі. Співпраця з PCR позбавлена ​​даних ризиків, компанія багато в чому йде назустріч, тому це вигідний варіант вирішення фінансових проблем.